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JpMorgan e Black Rock puntano la DeFi

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Tempo di lettura: 3 minuti. JPMorgan (JPM) spera di aver trovato un modo per consentire agli sviluppatori della finanza decentralizzata (DeFi) di sfruttare il potenziale di generazione di rendimento degli asset non crittografici.

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Parlando con CoinDesk al Consensus 2022 di Austin, in Texas, Tyrone Lobban, responsabile di Onyx Digital Assets presso JPMorgan, ha descritto in dettaglio i piani DeFi di livello istituzionale della banca e ha sottolineato quanto valore in asset tokenizzati stia aspettando dietro le quinte.

Nel corso del tempo, pensiamo che tokenizzare i Treasury statunitensi o le azioni dei fondi del mercato monetario, ad esempio, significhi che tutti questi potrebbero potenzialmente essere utilizzati come collaterale nei pool DeFi“, ha detto Lobban. “L’obiettivo generale è quello di portare questi trilioni di dollari di asset nella DeFi, in modo da poter utilizzare questi nuovi meccanismi per il trading, il prestito, ma con la scala degli asset istituzionali“.

DeFi istituzionale significa in genere imporre restrizioni sulla conoscenza dei clienti (KYC) ai pool di prestiti senza permesso delle criptovalute, cosa che ha iniziato a verificarsi in sacche di innovazione come Aave Arc, nonché in un progetto annunciato di recente che coinvolge Siam Commercial Bank e Compound Treasury.

I piani di JPMorgan che incorporano la tokenizzazione degli asset tradizionali puntano a una scala molto più ampia. Lobban ha spiegato che Onyx Digital Assets vede due parti complementari per portare a compimento la DeFi di livello bancario.

Una componente è il sistema di liquidazione del collaterale basato su blockchain di JPMorgan, che il mese scorso è stato esteso per includere le versioni tokenizzate delle azioni dei fondi del mercato monetario di BlackRock, una sorta di fondo comune investito in contanti e strumenti di debito a breve termine altamente liquidi.

Questo tipo di applicazione sulla blockchain Onyx Digital Assets, che viene regolata con il token digitale interno alla banca JPM Coin, ha registrato un volume di scambi pari a 350 miliardi di dollari, ha sottolineato Lobban.
Il secondo pezzo del puzzle è un recente progetto pilota guidato dall’Autorità monetaria di Singapore, che comprende JPMorgan, DBS Bank e Marketnode ed è denominato “Project Guardian“. Il progetto sperimenta una DeFi di tipo istituzionale utilizzando pool di liquidità autorizzati costituiti da obbligazioni e depositi tokenizzati.

Queste iniziative di DeFi coinvolgeranno blockchain pubbliche e avranno una struttura autorizzata simile per molti versi a quella di Aave Arc e Fireblocks. Una differenza, ha osservato Lobban, è che la verifica delle informazioni dei clienti nel Project Guardian viene effettuata dalle grandi istituzioni finanziarie che partecipano, al contrario delle piattaforme DeFi e delle società di custodia cripto-native. In altre parole, un trader di JPMorgan deve dimostrare di avere i diritti e le autorizzazioni per operare per conto della banca di Wall Street.
Credenziali verificabili

Un’altra differenza è il nuovo approccio alla DeFi autorizzata, che utilizza blocchi di identità digitale, come le credenziali verificabili W3C.

Vogliamo usare le credenziali verificabili come metodo di identificazione e prova dell’identità, il che è diverso dall’attuale modello Aave, per esempio“, ha detto Lobban. “Le credenziali verificabili sono interessanti perché possono introdurre la scala necessaria per fornire l’accesso a questi pool senza dover necessariamente mantenere una lista bianca di indirizzi. Dal momento che le credenziali verificabili non sono conservate sulla catena, non ci sono gli stessi costi generali legati alla scrittura di questo tipo di informazioni sulla blockchain, al pagamento delle tariffe del gas, ecc.“.

JPMorgan non ha ancora deciso con quali piattaforme e controparti DeFi lavorerà, ha detto Lobban, ma sarà tra le offerte riconosciute. “Si tratterà di protocolli che ci si aspetta, collaudati e con un elevato TVL (valore totale bloccato). Ma non abbiamo ancora deciso quali“.

Lobban ha spiegato che negli ultimi due anni e mezzo JPMorgan ha esplorato in silenzio l’identità digitale nel contesto della blockchain e degli asset digitali.

Se riusciamo a mettere questo livello di identità davanti alla DeFi che consente l’accesso basato sul KYC, allora ognuno di questi protocolli dovrebbe essere naturalmente in grado di supportare le istituzioni senza dover necessariamente apportare troppe modifiche a ciò che stanno facendo“, ha detto Lobban. “Dobbiamo creare pool autorizzati separati e apportare modifiche ai protocolli esistenti? Oppure queste cose possono funzionare già da sole?“.

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DeFi

Quanto è davvero decentralizzata la DeFi?

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La DeFi ha avuto due anni difficili. Durante i giorni di gloria della DeFi Summer 2020, aveva promesso di costruire un’alternativa alle banche e al sistema finanziario tradizionale. Due anni dopo, i malintenzionati hanno rubato miliardi di dollari attraverso una serie di hackeraggi, truffe e schemi piramidali e molti si chiedono quanto la DeFi sia davvero decentralizzata – o lo sia mai stata. Tornando alla parola “decentralizzata”, molti critici considerano questo termine fuorviante. Un protocollo DeFi è effettivamente decentralizzato se ha, ad esempio, meno di 50 fornitori di liquidità, meno di 50 controllori o meno di 50 partecipanti a Discord? E se ha meno di 50 commit su GitHub o meno di 50 amministratori che selezionano gli argomenti di governance e tabulano i voti su Snapshot.org? In base a uno qualsiasi di questi standard, solo una piccola manciata di protocolli DeFi si qualificherebbe.

Il gruppo dirigente di Maker prende le decisioni importanti

La maggior parte dei protocolli DeFi non soddisfa la definizione del loro principale descrittore: decentralizzato. I team di sviluppo centrali controllano ancora la maggior parte dei protocolli DeFi. Ad esempio, 7,8 miliardi di dollari di valore sono bloccati all’interno dell’ecosistema dell’Organizzazione Autonoma “Decentrata” (DAO) di Maker. Maker sostiene una delle monete stabili più popolari al mondo, DAI, che ha una capitalizzazione di mercato di oltre 5 miliardi di dollari. Anziché mantenere la liquidità che sostiene DAI sulle blockchain pubbliche, MakerDAO paga invece gestori patrimoniali centralizzati che sono firmatari di investimenti off-blockchain. Questi includono un ampio portafoglio di obbligazioni, beni immobili e un assortimento di contratti commerciali. In qualità di firmatari di questi asset e di proponenti di altri investimenti, la leadership di Maker prende decisioni di investimento critiche per conto della tesoreria della comunità. Inoltre, circa la metà del collaterale di Maker è costituita da USDC, una stablecoin autorizzata e riscattabile presso un solo emittente, Circle, che ha censurato unilateralmente particolari token USDC. USDC e le sue varianti, come PSM-USDC-A, costituiscono circa un terzo della sua collateralizzazione. Il grafico della collateralizzazione di Maker divide le cose in base agli asset, ai massimali di debito e alla commissione di stabilità. Esistono categorie “ETH-A”, “ETH-B” e “ETH-C” che utilizzano tutte ETH, ma con commissioni di stabilità e massimali di debito diversi.

Frax fallisce una verifica e appare a malapena decentralizzato

Anche un’altra presunta stablecoin decentralizzata, la FRAX da 1 miliardo di dollari, ha una grande quantità di USDC. In effetti, l’USDC comprende uno schiacciante 93% delle attività bloccate nei contratti intelligenti e nei protocolli di liquidità di Frax. Peggio ancora, un audit di settembre ha rivelato gravi problemi di fiducia con la leadership di Frax, compresi gli amministratori che hanno poteri speciali e poco conosciuti. I loro privilegi d’élite includono la possibilità di coniare quantità illimitate di frxETH, modificare lo stato del protocollo frxETHminter e prelevare fondi da frxETHminter. (frxETH di Frax è una versione proprietaria di Ethereum la cui liquidità e il cui peg sono alla base del peg di FRAX).
Gli amministratori potevano anche impostare qualsiasi indirizzo come validatore, anche il proprio. Sono state inoltre segnalate potenziali falle nella sicurezza che potrebbero portare un validatore malintenzionato a utilizzare un attacco front-running. Tutti questi risultati evidenziano il processo decisionale centralizzato e la fiducia necessaria affinché una stablecoin apparentemente decentralizzata possa mantenere il suo peg. I revisori hanno valutato i privilegi di amministrazione di Frax Finance come “a medio rischio”.

Il beniamino della DeFi, Aave, non sembra stare meglio

Alcune applicazioni DeFi come Aave potrebbero aggirare il rischio di un singolo amministratore disonesto richiedendo a più parti con accesso a un portafoglio a firma multipla di concordare le modifiche. Attualmente Aave ha nove proprietari del suo portafoglio multi-firma, ma solo tre possono approvare una modifica. Inoltre, i portafogli multi-firma non sono infallibili, soprattutto se alcuni proprietari colludono per effettuare una modifica senza l’autorizzazione degli altri.

Uniswap finge di essere governato dalla comunità

Molti protocolli DeFi hanno token di governance distribuiti a più elettori. Tuttavia, le applicazioni DeFi come UniSwap utilizzano un modello di voto che dà più potere alle entità che possiedono più token (o almeno, che possono convincere i titolari di token a delegare i loro token al pool di voto che controllano). Questo modello di voto basato sulla ricchezza consente alle entità che possono permettersi di acquistare più gettoni di avere un’influenza di controllo sul protocollo. Gli amministratori possono anche prendere decisioni senza consultare gli elettori. Ad esempio, UniSwap ha rimosso 100 token dal suo sito web senza alcuna votazione pubblica. L’azienda ha insistito sul fatto che i token venivano rimossi solo dall’interfaccia del sito web e non dal protocollo, ma quasi tutti gli utenti di UniSwap interagiscono con il protocollo dal sito web.

Quanto è decentralizzata la DeFi?

La DeFi utilizza il branding per distrarre gli investitori al dettaglio, promettendo una governance decentralizzata che raramente esiste nella pratica. In genere, un gruppo molto ristretto possiede portafogli con più firme, controlla le funzioni di amministrazione, guida lo sviluppo del codice e seleziona le questioni che vengono messe ai voti. La mania delle ICO potrebbe essersi esaurita anni fa, ma le emissioni di token di governance sono notevolmente simili. I promotori della DeFi continuano a invogliare gli investimenti al dettaglio promettendo alti rendimenti o proponendo visioni di un futuro migliore con una finanza decentralizzata senza banche. Tuttavia, la maggior parte di questi protocolli probabilmente non riuscirà a diventare veramente decentralizzata. Gli sviluppatori continueranno a controllarli o a dare la maggior parte del potere ai grandi investitori. I revisori potrebbero persino trovare delle falle nel codice che potrebbero dare agli amministratori il controllo dei contratti intelligenti. In definitiva, sembra che le numerose carenze della DeFi trasformino la promessa di decentralizzazione in un falso esercizio di branding.

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La difficoltà di mining del Bitcoin scende di più dal luglio 2021 insieme alla redditività

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Tempo di lettura: 2 minuti. I minatori sono stretti tra l’aumento dei costi e il calo del prezzo del bitcoin

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La difficoltà di minare un blocco di bitcoin è scesa del 7,32%, con i minatori che hanno spento le macchine mentre un mercato orso brutale mangia i profitti. L’aggiustamento all’altezza del blocco 766.080 è la più grande variazione al ribasso dal luglio 2021, come mostrano i dati del pool di mining BTC.com. È stato allora che orde di minatori hanno abbandonato la rete in seguito al divieto imposto dalla Cina al settore. All’epoca, il Paese era il più grande hub di mining di bitcoin al mondo. La difficoltà di mining si regola automaticamente in base all’hashrate, o alla potenza di calcolo, che è online, al fine di mantenere il tempo necessario per estrarre un blocco di bitcoin più o meno stabile: Più minatori lavorano, più alta diventa la difficoltà.

Negli ultimi mesi, i minatori di bitcoin si sono trovati tra un prezzo del bitcoin ostinatamente basso, che fa diminuire le loro entrate, e tariffe elettriche elevate, che fanno aumentare i costi. I principali produttori, tra cui Core Scientific (CORZ) e Argo Blockchain (ARBK), sono alle prese con problemi di liquidità, mentre Compute North ha presentato istanza di fallimento ai sensi del Chapter 11. La situazione si è aggravata con il passare del tempo. La situazione è stata esacerbata dalla consegna di nuove macchine più efficienti e dall’entrata in funzione di un maggior numero di minatori, in quanto i progetti iniziati mesi fa sono arrivati a compimento, facendo salire l’hashrate. Tra l’inizio di agosto e l’ultimo adeguamento al rialzo del 21 novembre, l’hashrate e la difficoltà sono aumentati entrambi di circa un terzo. La realtà dell’inverno delle criptovalute sembra aver raggiunto il settore e i minatori di bitcoin stanno spegnendo le loro macchine. L’hashrate ha iniziato a scendere verso la metà di novembre, quando la redditività è stata colpita. Tuttavia, è ancora ben al di sopra dei livelli visti dopo il giro di vite della Cina sul settore. La redditività del mining è scesa di circa il 20% nell’ultimo mese, secondo l’indicatore hashprice di Luxor.

A questi “livelli di redditività depressi, anche i minatori che utilizzano macchine efficienti dal punto di vista energetico come l’Antminer S19j Pro hanno bisogno di accedere all’elettricità a un prezzo inferiore a [8 centesimi di dollaro] per kWh”, ha dichiarato Jaran Mellerud, analista di Luxor. Anche se il prezzo medio dell’energia sulla rete è di circa 5 centesimi per kilowattora (kWh), molti minatori pagano circa 7-8 centesimi per kWh, ha detto Mellerud. Inoltre, i prezzi dell’energia sono aumentati negli ultimi giorni, insieme al prezzo del gas naturale. “I minatori che acquistano energia elettrica a pronti e che già operano vicino al pareggio potrebbero aver visto aumentare i prezzi dell’elettricità quanto basta per portare le loro operazioni in territorio negativo per i flussi di cassa”, ha dichiarato Mellerud. Questa ultima diminuzione dell’hashrate e della difficoltà non rende la rete più vulnerabile agli attacchi. La potenza di calcolo è distribuita tra cinque grandi pool di mining e altri 12 più piccoli, come mostrano i dati di BTC.com.

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Goldman Sachs: milioni di investimenti scontati in cripto dopo il fallimento di FTX

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Tempo di lettura: < 1 minuto. La banca d’investimento vede una maggiore necessità di operatori affidabili e consolidati nel mercato delle criptovalute

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Goldman Sachs (GS), una delle più grandi banche d’investimento del mondo, sta cercando di spendere decine di milioni di dollari in società di criptovalute le cui valutazioni sono state colpite dopo l’implosione di FTX, secondo quanto riportato martedì da Reuters. La borsa delle criptovalute FTX ha presentato istanza di fallimento ai sensi del capitolo 11 l’11 novembre, in seguito a rivelazioni preoccupanti sulla sua condizione finanziaria e sul rapporto con la società di trading Alameda Research. Il fiasco di FTX è stato l’ultimo colpo a un settore che negli ultimi mesi ha visto diversi fallimenti di alto profilo in un mercato depresso. Il contagio ha colpito aziende come il prestatore di criptovalute BlockFi, che ha dichiarato bancarotta il mese scorso.

“Vediamo alcune opportunità davvero interessanti, con prezzi molto più ragionevoli”, ha dichiarato a Reuters Mathew McDermott, responsabile di Goldman per gli asset digitali. Goldman vede una maggiore necessità di operatori affidabili nel settore, che la banca vede come un’opportunità, ha detto. Goldman Sachs non ha risposto immediatamente a una richiesta di commento.

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