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Che cos’è Aave (AAVE): specializzata in prestiti “fantasma”

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Aave è un protocollo finanziario decentralizzato che consente alle persone di prestare e prendere in prestito criptovalute. I finanziatori guadagnano interessi depositando risorse digitali in pool di liquidità appositamente creati. I mutuatari possono quindi utilizzare la loro criptovaluta come garanzia per ottenere un prestito flash utilizzando questa liquidità. Aave (che significa “fantasma” in finlandese) era originariamente conosciuto come ETHLend quando è stato lanciato a novembre 2017, ma il rebranding in Aave è avvenuto a settembre 2018. (Questo aiuta a spiegare perché il ticker di questo token è così diverso dal suo nome!) AAVE offre ai titolari tariffe scontate sulla piattaforma e funge anche da token di governance, dando ai proprietari voce in capitolo nello sviluppo futuro del protocollo.

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Chi sono i fondatori di Aave?

Aave, e il suo predecessore ETHLend, sono stati fondati da Stani Kulechov. All’epoca, era frustrato dalla mancanza di applicazioni di prestito su Ethereum e il suo progetto è stato realizzato prima ancora che esistesse la finanza decentralizzata. Kulechov è un imprenditore seriale che ha frequentato la scuola di legge e ha iniziato a programmare quando era un adolescente. È stato uno dei primi ad adottare lo spazio blockchain. Il CEO ha affermato di voler rinominare ETHLend come Aave in modo che l’azienda possa offrire una gamma più ampia di servizi oltre al prestito Ether. Secondo Kulechov, il principale mercato di riferimento di Aave sono le persone che sono già coinvolte nella comunità delle criptovalute.

Cosa rende Aave unico?

Aave ha diversi punti di forza unici rispetto ai concorrenti in un mercato sempre più affollato. Durante la mania della DeFi nell’estate del 2020, è stato uno dei più grandi progetti in termini di valore totale delle criptovalute bloccate nel suo protocollo. Il progetto consente alle persone di prendere in prestito e prestare in circa 20 criptovalute, il che significa che gli utenti hanno una maggiore scelta. Uno dei prodotti di punta di Aave sono i “prestiti flash“, che sono stati fatturati come la prima opzione di prestito non garantito nello spazio DeFi. C’è un problema: devono essere rimborsati all’interno della stessa transazione. Un altro grande punto di forza è il modo in cui coloro che prendono in prestito tramite Aave possono alternare tassi di interesse fissi e variabili. Mentre i tassi fissi possono fornire una certa certezza sui costi durante i periodi di volatilità nei mercati delle criptovalute, i tassi variabili possono tornare utili se il mutuatario pensa che i prezzi diminuiranno nel prossimo futuro.

Quante monete AAVE (AAVE) ci sono in circolazione?

La circolazione è legata al valore totale bloccato su Aave, poiché i token vengono bruciati ogni volta che il protocollo raccoglie commissioni. Un’offerta iniziale di monete si è tenuta a novembre 2017, durante la quale sono stati raccolti 16,2 milioni di dollari vendendo un miliardo di token AAVE a un tasso equivalente a 0,0162 dollari al pezzo. All’epoca, il 23% dei token AAVE era assegnato ai suoi fondatori e al progetto. I token AAVE sono stati costruiti sulla base dello standard ERC-20 e sono progettati per essere deflazionistici. In caso di deficit nel protocollo DeFi, i token in stake verrebbero utilizzati come garanzia come ultima risorsa. Nel luglio 2020, Aave ha svelato i piani per tenere uno scambio di token. Ciò significa che gli 1,3 miliardi di token AAVE in circolazione verrebbero scambiati con la nuova criptovaluta AAVE con un rapporto di 1:100, creando una fornitura totale di 16 milioni di AAVE. (Tre milioni di questo sarebbero tenuti in riserva.)

Come è protetta la rete Aave?

Il protocollo open source di Aave è basato su Ethereum, una blockchain che sta attualmente effettuando la transizione da Proof-of-Work a Proof-of-Stake.

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DeFi

Mastercard, lancia Crypto Secure: lo strumento per combattere le frodi crypto

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Tempo di lettura: 4 minuti. Aiuterà le banche a valutare il rischio di frode associato ai commercianti di criptovalute sulla sua rete ed il servizio è gestito da CipherTrace, una startup di sicurezza blockchain che Mastercard ha acquisito lo scorso anno.

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Martedì Mastercard lancerà un nuovo software che aiuterà le banche a identificare e bloccare le transazioni provenienti dagli scambi di criptovalute a rischio di frode, ha dichiarato la società in esclusiva alla CNBC. Chiamato Crypto Secure, il sistema utilizza “sofisticati” algoritmi di intelligenza artificiale per determinare il rischio di reato associato agli scambi di criptovalute sulla rete di pagamento Mastercard. Il sistema si basa sui dati della blockchain, un registro pubblico delle transazioni di criptovalute, e su altre fonti. Il servizio è alimentato da CipherTrace, una startup di sicurezza blockchain che Mastercard ha acquisito lo scorso anno. Con sede a Menlo Park, in California, CipherTrace aiuta le aziende e le agenzie governative a indagare sulle transazioni illecite che coinvolgono le criptovalute. I suoi principali rivali sono l’azienda newyorkese Chainalysis ed Elliptic, con sede a Londra. Mastercard lancia il servizio in un contesto di crescente criminalità nel nascente mercato degli asset digitali. Secondo i dati della società di analisi blockchain Chainalysis, l’anno scorso la quantità di criptovaluta che è entrata nei portafogli con collegamenti criminali noti ha raggiunto la cifra record di 14 miliardi di dollari. Nel 2022 si è assistito a una serie di hackeraggi e truffe di alto profilo che hanno preso di mira gli investitori in criptovalute.

Sulla piattaforma Crypto Secure, alle banche e agli altri emittenti di carte di credito viene mostrato un cruscotto con classificazioni colorate che rappresentano il rischio di attività sospette, con una gravità del rischio che va dal rosso per “alto” al verde per “basso”. Crypto Secure non decide se respingere o meno un determinato commerciante di criptovalute. La decisione spetta agli stessi emittenti di carte di credito.
L’idea è che il tipo di fiducia che forniamo alle transazioni di commercio digitale, vogliamo essere in grado di fornire lo stesso tipo di fiducia alle transazioni di asset digitali per i consumatori, le banche e gli esercenti. Mastercard utilizza già una tecnologia simile per prevenire le frodi nelle transazioni in valuta fiat. Con Crypto Secure, sta espandendo questa funzionalità al bitcoin e ad altre valute virtuali.

Ajay Bhalla, presidente del settore cyber e intelligence di Mastercard, ha dichiarato che la mossa serve a garantire che i suoi partner possano “rimanere conformi al complesso panorama normativo”. “L’intero mercato degli asset digitali è ormai un mercato piuttosto ampio e sostanzioso”, ha dichiarato alla CNBC in un’intervista esclusiva prima del lancio del prodotto. “L’idea è che il tipo di fiducia che forniamo alle transazioni di commercio digitale, vogliamo essere in grado di fornire lo stesso tipo di fiducia alle transazioni di asset digitali per i consumatori, le banche e i commercianti”. La conformità è diventata un aspetto importante per le criptovalute negli ultimi tempi, poiché sempre più banche e società di pagamento entrano nella mischia con i loro servizi per la negoziazione e l’archiviazione di asset digitali. Il mese scorso, il Nasdaq è stata l’ultima società finanziaria affermata a unirsi all’abbraccio di Wall Street con le criptovalute, lanciando servizi di custodia per i clienti istituzionali. Nel frattempo, i governi di entrambe le sponde dell’Atlantico stanno cercando di porre nuovi limiti al settore delle criptovalute, che finora è stato per lo più privo di regolamentazione. Il mese scorso, l’amministrazione Biden ha pubblicato il primo quadro normativo sulla regolamentazione dell’industria delle criptovalute negli Stati Uniti, mentre l’Unione Europea ha approvato una propria legge di riferimento sulle criptovalute.

Il gigante dei pagamenti sta raddoppiando il suo impegno nei confronti delle criptovalute in un momento in cui i prezzi delle valute digitali sono in calo e i volumi si sono esauriti. L’intero mercato ha perso circa 2.000 miliardi di dollari di valore dal picco di un enorme rally nel novembre 2021. Il Bitcoin vale ora meno di 20.000 dollari a moneta – un crollo di circa il 70% rispetto al suo massimo storico di quasi 69.000 dollari – e nelle ultime settimane ha faticato a salire significativamente al di sopra di questo livello. Alla domanda sull’impatto del calo dei prezzi delle criptovalute sulla strategia di Mastercard per gli asset digitali, Bhalla ha risposto che l’azienda è “concentrata a fornire soluzioni agli stakeholder a lungo termine”.
“Si tratta di cicli di mercato, che vanno e vengono”, ha detto. “Penso che si debba avere una visione più a lungo termine: questo è un grande mercato che si sta evolvendo e che probabilmente sarà molto, molto più grande in futuro”.

Nonostante il crollo dei prezzi dei token digitali, la criminalità nel settore non mostra segni di diminuzione. Quest’anno un metodo particolarmente popolare per truffare gli investitori di criptovalute è stato quello di sfruttare i ponti di blockchain, strumenti utilizzati per scambiare asset da una rete di criptovalute all’altra. Secondo i dati di Chainalysis, dall’inizio del 2022 sono stati persi circa 1,4 miliardi di dollari a causa di violazioni di questi ponti cross-chain. In questo contesto, le principali società di servizi finanziari e le piattaforme di criptovalute stanno investendo per ridurre il rischio di trasferimento di guadagni illeciti attraverso i loro sistemi. Le criptovalute sono spesso criticate per il loro utilizzo nel riciclaggio di denaro e in altre forme di attività illecite, un problema che deriva in parte dalla natura pseudonima dei partecipanti alle reti blockchain.

Ma lo sviluppo di nuovi strumenti software ha reso più facile rintracciare i guadagni illeciti dei criptocriminali. Le aziende stanno impiegando sofisticate tecniche di data science e machine learning per analizzare i dati sulle blockchain pubbliche. Mastercard sta anche cercando di tenere il passo con la sua principale rivale Visa, che ha fatto notevoli investimenti nel settore delle criptovalute. Nel primo trimestre fiscale del 2022, Visa ha dichiarato di aver facilitato transazioni per 2,5 miliardi di dollari da carte collegate a un conto presso una piattaforma crittografica. L’anno scorso Visa ha lanciato una pratica di consulenza sulle criptovalute per offrire ai clienti consigli su tutto, dall’introduzione di funzioni crittografiche all’esplorazione di token non fungibili. Mastercard ha rifiutato di rivelare il valore complessivo in dollari dei volumi da fiat a cripto dalla sua rete di 2.400 scambi di cripto. Tuttavia, Bhalla ha detto che il numero di transazioni che il gigante delle carte di credito facilita al minuto si aggira ormai sulle “migliaia”.

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DeFi

Il futuro della DeFi è su TikTok

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Tempo di lettura: 3 minuti. Le nuove generazioni non dispongono di un reddito disponibile, ma hanno un buon fiuto per le finanze grazie ai video di breve durata sui social media

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Nel luglio 2021 TikTok ha raggiunto i tre miliardi di download. Il social network vanta più di un miliardo di utenti attivi mensili. Negli Stati Uniti, TikTok è più popolare della Generazione Z rispetto a Instagram. Negli ultimi sei mesi, il Bitcoin (BTC) ha registrato un calo di oltre il 70% rispetto al suo massimo storico a nord di 69.000 dollari nel 2021. La volatilità del mercato è prevedibile. Ma se la finanza decentralizzata (DeFi) vuole avere un futuro, deve essere abbracciata da più persone. La volatilità di cui sopra (così come il cinismo nei confronti delle criptovalute in generale) scoraggia molti investitori. Fortunatamente, i membri della Generazione Z sono ben lontani dai tipici investitori.

Esperti di digitale e alfabetizzati in materia finanziaria

La finanza su TikTok è diventata così popolare da avere un proprio portmanteau. Con il nome di FinTok, i contenuti legati alla finanza hanno avuto un’ascesa vertiginosa insieme al social network stesso. L’anno scorso è esploso l’hashtag #Crypto, con 1,9 miliardi di video. I caricamenti con il tag #NFT sono aumentati di un incredibile 93.000% (ulteriormente alimentati dal boom generale dell’interesse per la NFT). E i video con l’hashtag #StockTok hanno ottenuto 1,4 miliardi di visualizzazioni. L’abbondanza di video sulla gestione del denaro non si limita al mercato delle criptovalute. L’anno scorso, l’hashtag #PersonalFinance ha totalizzato più di 4,4 miliardi di visualizzazioni, con contenuti che spaziavano da tasse e budgeting a risparmio e debito. Considerato nel contesto dei principali utenti di TikTok – la Generazione Z – questo dimostra che i giovani di oggi hanno un sano appetito per le informazioni finanziarie. Vogliono solo consumarle con la colonna sonora di una canzone pop orecchiabile e di un balletto virale.

I giovani adulti sono anche in testa all’adozione di asset digitali. Secondo il sondaggio “Invest in You” della CNBC, i giovani tra i 18 e i 34 anni hanno investito il 15% in criptovalute, rispetto all’11% dei 35-64enni e a un misero 4% degli ultra 65enni. Il problema è che un segmento considerevole della fascia demografica 18-34 anni vede le criptovalute come un investimento a breve termine: il 21% dei 18-34enni le considera una strategia di soli 12 mesi. Il 15% dei 18-34enni dichiara di possedere criptovalute. Non sorprende che la generazione Z non solo stia abbracciando le criptovalute, ma si stia anche formando in materia di finanza. Secondo l’annuario sui rendimenti degli investimenti globali di Credit Suisse, la generazione Z guadagnerà un terzo in meno con gli investimenti azionari e obbligazionari tradizionali rispetto alle generazioni passate. Il rapporto di ricerca “OK Zoomer” di Bank of America di dicembre ha rivelato che la pandemia COVID-19 colpirà il futuro professionale e finanziario della Generazione Z in modo simile a quello che la Grande Recessione ha avuto sui Millennials. Pertanto, anche se la maggior parte della Generazione Z non ha molti soldi da investire in criptovalute in questo momento, potrebbe farlo in futuro, soprattutto se è esperta di finanza e orientata agli investimenti come suggeriscono i dati. Ed è qui che si trova l’opportunità per la DeFi.

Creare fiducia negli asset digitali attraverso un marketing trasparente

Per il futuro e la salute del mercato degli asset digitali, le aziende della DeFi devono coinvolgere il pubblico giusto con modalità specifiche e mirate a quei dati demografici. Così come la DeFi promette di democratizzare la finanza, le piattaforme di social media come TikTok hanno il potenziale per democratizzare il processo di investimento. Quella che una volta era una comunità chiusa, accessibile solo a banchieri di Wall Street e gestori di hedge fund qualificati, ora è aperta a tutti. Ma se la DeFi vuole capitalizzare le opportunità offerte dalla piattaforma di social media più trendy, deve migliorare il marketing. Ciò significa video chiari e concisi, di breve durata, adatti al pubblico di riferimento, che rendano la criptovaluta non solo accessibile, ma anche divertente, e che siano trasparenti sui rischi insiti nell’investimento. I video brevi hanno un buon riscontro su TikTok. Ma si tratta di attività prevalentemente top-of-the-funnel. Questo non è necessariamente un male. I brand possono scaldare il pubblico della Generazione Z ora, in modo che tra qualche anno, quando avranno i soldi da investire, siano lead consapevoli e pronti per essere convertiti. È questo contenuto di conversione che è necessario. Le società di criptovalute devono creare fiducia nel pubblico nei prossimi anni. Non è un’impresa da poco, considerando le turbolenze e la cattiva stampa che il mercato orso ha sperimentato negli ultimi tempi. Le società di DeFi devono rimanere trasparenti, distinguersi dai marchi di TradFi e capire quali forme di contenuti video costruiranno relazioni di fiducia a lungo termine con la generazione più giovane. Se le società di criptovalute imparano a parlare la loro lingua oggi, il domani potrebbe essere brillante per il bitcoin e gli altri asset digitali.

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DeFi

Parlamento europeo vota a favore delle politiche fiscali su cripto e blockchain

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Tempo di lettura: 2 minuti. La risoluzione raccomanda alle autorità dei 27 Stati membri del Parlamento di considerare un “trattamento fiscale semplificato” per gli utenti di criptovalute coinvolti in transazioni occasionali o di piccola entità.

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I membri del Parlamento dell’Unione Europea hanno votato a favore di una risoluzione non vincolante volta a utilizzare la blockchain per combattere l’evasione fiscale e coordinare la politica fiscale sulle criptovalute. In una nota del 4 ottobre, il Parlamento europeo ha dichiarato che 566 membri su 705 hanno votato a favore della risoluzione originariamente redatta dal deputato Lídia Pereira. Secondo l’organo legislativo, la risoluzione raccomanda alle autorità dei 27 Stati membri di prendere in considerazione un “trattamento fiscale semplificato” per gli utenti di criptovalute coinvolti in transazioni occasionali o di piccola entità e di far sì che le amministrazioni fiscali nazionali utilizzino la tecnologia blockchain “per facilitare un’efficiente riscossione delle imposte”. “Per le criptovalute, la risoluzione invita la Commissione europea a valutare se la conversione di criptovalute in fiat costituisca un evento imponibile, a seconda del luogo in cui è avvenuta la transazione, affermando che si tratta di una “scelta più appropriata”. Inoltre, la politica chiederebbe un emendamento amministrativo per migliorare lo scambio di informazioni in merito alle imposte sulle criptovalute.

La risoluzione aggiunge che gli Stati membri del Parlamento potrebbero integrare le soluzioni blockchain nei programmi fiscali:

“Le caratteristiche uniche della blockchain potrebbero offrire un nuovo modo per automatizzare la riscossione delle imposte, limitare la corruzione e identificare meglio la proprietà di beni materiali e immateriali, consentendo una migliore tassazione dei contribuenti mobili. […] È necessario lavorare per identificare le migliori pratiche di utilizzo della tecnologia per migliorare la capacità analitica delle amministrazioni fiscali”. I responsabili politici dell’Unione Europea si sono mossi per regolamentare il mercato delle criptovalute attraverso il quadro normativo sui mercati dei cripto-asset. Il disegno di legge, presentato per la prima volta alla Commissione europea nel 2020 e adottato dal Consiglio europeo nel 2021, mira a creare un quadro normativo coerente per le criptovalute tra gli Stati membri dell’UE. Molti prevedono che le politiche entreranno in vigore nel 2024.

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