Martedì Mastercard lancerà un nuovo software che aiuterà le banche a identificare e bloccare le transazioni provenienti dagli scambi di criptovalute a rischio di frode, ha dichiarato la società in esclusiva alla CNBC. Chiamato Crypto Secure, il sistema utilizza “sofisticati” algoritmi di intelligenza artificiale per determinare il rischio di reato associato agli scambi di criptovalute sulla rete di pagamento Mastercard. Il sistema si basa sui dati della blockchain, un registro pubblico delle transazioni di criptovalute, e su altre fonti. Il servizio è alimentato da CipherTrace, una startup di sicurezza blockchain che Mastercard ha acquisito lo scorso anno. Con sede a Menlo Park, in California, CipherTrace aiuta le aziende e le agenzie governative a indagare sulle transazioni illecite che coinvolgono le criptovalute. I suoi principali rivali sono l’azienda newyorkese Chainalysis ed Elliptic, con sede a Londra. Mastercard lancia il servizio in un contesto di crescente criminalità nel nascente mercato degli asset digitali. Secondo i dati della società di analisi blockchain Chainalysis, l’anno scorso la quantità di criptovaluta che è entrata nei portafogli con collegamenti criminali noti ha raggiunto la cifra record di 14 miliardi di dollari. Nel 2022 si è assistito a una serie di hackeraggi e truffe di alto profilo che hanno preso di mira gli investitori in criptovalute.
Sulla piattaforma Crypto Secure, alle banche e agli altri emittenti di carte di credito viene mostrato un cruscotto con classificazioni colorate che rappresentano il rischio di attività sospette, con una gravità del rischio che va dal rosso per “alto” al verde per “basso”. Crypto Secure non decide se respingere o meno un determinato commerciante di criptovalute. La decisione spetta agli stessi emittenti di carte di credito.
L’idea è che il tipo di fiducia che forniamo alle transazioni di commercio digitale, vogliamo essere in grado di fornire lo stesso tipo di fiducia alle transazioni di asset digitali per i consumatori, le banche e gli esercenti. Mastercard utilizza già una tecnologia simile per prevenire le frodi nelle transazioni in valuta fiat. Con Crypto Secure, sta espandendo questa funzionalità al bitcoin e ad altre valute virtuali.
Ajay Bhalla, presidente del settore cyber e intelligence di Mastercard, ha dichiarato che la mossa serve a garantire che i suoi partner possano “rimanere conformi al complesso panorama normativo”. “L’intero mercato degli asset digitali è ormai un mercato piuttosto ampio e sostanzioso”, ha dichiarato alla CNBC in un’intervista esclusiva prima del lancio del prodotto. “L’idea è che il tipo di fiducia che forniamo alle transazioni di commercio digitale, vogliamo essere in grado di fornire lo stesso tipo di fiducia alle transazioni di asset digitali per i consumatori, le banche e i commercianti”. La conformità è diventata un aspetto importante per le criptovalute negli ultimi tempi, poiché sempre più banche e società di pagamento entrano nella mischia con i loro servizi per la negoziazione e l’archiviazione di asset digitali. Il mese scorso, il Nasdaq è stata l’ultima società finanziaria affermata a unirsi all’abbraccio di Wall Street con le criptovalute, lanciando servizi di custodia per i clienti istituzionali. Nel frattempo, i governi di entrambe le sponde dell’Atlantico stanno cercando di porre nuovi limiti al settore delle criptovalute, che finora è stato per lo più privo di regolamentazione. Il mese scorso, l’amministrazione Biden ha pubblicato il primo quadro normativo sulla regolamentazione dell’industria delle criptovalute negli Stati Uniti, mentre l’Unione Europea ha approvato una propria legge di riferimento sulle criptovalute.
Il gigante dei pagamenti sta raddoppiando il suo impegno nei confronti delle criptovalute in un momento in cui i prezzi delle valute digitali sono in calo e i volumi si sono esauriti. L’intero mercato ha perso circa 2.000 miliardi di dollari di valore dal picco di un enorme rally nel novembre 2021. Il Bitcoin vale ora meno di 20.000 dollari a moneta – un crollo di circa il 70% rispetto al suo massimo storico di quasi 69.000 dollari – e nelle ultime settimane ha faticato a salire significativamente al di sopra di questo livello. Alla domanda sull’impatto del calo dei prezzi delle criptovalute sulla strategia di Mastercard per gli asset digitali, Bhalla ha risposto che l’azienda è “concentrata a fornire soluzioni agli stakeholder a lungo termine”.
“Si tratta di cicli di mercato, che vanno e vengono”, ha detto. “Penso che si debba avere una visione più a lungo termine: questo è un grande mercato che si sta evolvendo e che probabilmente sarà molto, molto più grande in futuro”.
Nonostante il crollo dei prezzi dei token digitali, la criminalità nel settore non mostra segni di diminuzione. Quest’anno un metodo particolarmente popolare per truffare gli investitori di criptovalute è stato quello di sfruttare i ponti di blockchain, strumenti utilizzati per scambiare asset da una rete di criptovalute all’altra. Secondo i dati di Chainalysis, dall’inizio del 2022 sono stati persi circa 1,4 miliardi di dollari a causa di violazioni di questi ponti cross-chain. In questo contesto, le principali società di servizi finanziari e le piattaforme di criptovalute stanno investendo per ridurre il rischio di trasferimento di guadagni illeciti attraverso i loro sistemi. Le criptovalute sono spesso criticate per il loro utilizzo nel riciclaggio di denaro e in altre forme di attività illecite, un problema che deriva in parte dalla natura pseudonima dei partecipanti alle reti blockchain.
Ma lo sviluppo di nuovi strumenti software ha reso più facile rintracciare i guadagni illeciti dei criptocriminali. Le aziende stanno impiegando sofisticate tecniche di data science e machine learning per analizzare i dati sulle blockchain pubbliche. Mastercard sta anche cercando di tenere il passo con la sua principale rivale Visa, che ha fatto notevoli investimenti nel settore delle criptovalute. Nel primo trimestre fiscale del 2022, Visa ha dichiarato di aver facilitato transazioni per 2,5 miliardi di dollari da carte collegate a un conto presso una piattaforma crittografica. L’anno scorso Visa ha lanciato una pratica di consulenza sulle criptovalute per offrire ai clienti consigli su tutto, dall’introduzione di funzioni crittografiche all’esplorazione di token non fungibili. Mastercard ha rifiutato di rivelare il valore complessivo in dollari dei volumi da fiat a cripto dalla sua rete di 2.400 scambi di cripto. Tuttavia, Bhalla ha detto che il numero di transazioni che il gigante delle carte di credito facilita al minuto si aggira ormai sulle “migliaia”.
