I clienti della banca statunitense Silvergate, che fornisce servizi di criptovaluta, hanno ritirato oltre 8 miliardi di dollari (6,7 miliardi di sterline) dei loro depositi legati alle criptovalute. Circa due terzi dei clienti della banca hanno ritirato i loro depositi negli ultimi tre mesi del 2022. La banca ha venduto 5,2 miliardi di dollari di attività per coprire i costi e rimanere liquida. Questo è avvenuto mentre tre autorità di regolamentazione statunitensi hanno avvertito le banche che l’emissione o la detenzione di criptovalute è “altamente probabile che sia incoerente con le pratiche bancarie sicure e solide”.
Silvergate è una banca quotata alla Borsa di New York ed è quindi regolamentata nel settore finanziario. È una delle poche aziende di questo settore a fornire servizi di criptovaluta.
I ritiri hanno fatto seguito al crollo della borsa delle criptovalute FTX, valutata 32 miliardi di dollari prima di essere dichiarata fallita a novembre. L’ex capo di FTX, Sam Bankman-Fried, si è dichiarato non colpevole dell’accusa di aver frodato clienti e investitori. Secondo i pubblici ministeri, un milione di creditori potrebbe aver perso il proprio denaro. Il caso ha scosso l’intero settore delle criptovalute, provocando la presentazione di istanze di fallimento da parte di altre aziende e il calo del valore delle criptovalute. Alan Lane, amministratore delegato di Silvergate, ha dichiarato che la banca stava vendendo attività per coprire i prelievi dei clienti “in risposta ai rapidi cambiamenti nel settore degli asset digitali”.
Silvergate è l’ultima vittima dell’agghiacciante “inverno delle criptovalute” che sta attraversando il settore dalla scorsa primavera. La cosiddetta crypto bank occupava una posizione piuttosto unica nel mercato, fungendo da banca per le società di criptovalute che faticavano a ottenere servizi bancari dalle fonti tradizionali. Uno dei suoi clienti era la Alameda Research, ora in bancarotta, di proprietà di Sam Bankman-Fried, che è in attesa di giudizio negli Stati Uniti con l’accusa di frode. Questo è di per sé un duro colpo per Silvergate, ma la caduta di Bankman-Fried ha inferto un colpo ancora più duro alla società: la fiducia del mercato. Da quando l’impero di Bankman-Fried è crollato, gli investitori grandi e piccoli hanno ritirato il loro denaro dalle società di criptovalute, trasferendo miliardi di euro dalle società che immagazzinano fondi di criptovaluta.
Finora le più grandi società del settore, come Binance e Coinbase, sono sopravvissute ai ritiri senza precedenti e sembra che per ora anche Silvergate stia superando la tempesta, ma a un costo enorme per il suo bilancio. Silvergate era una piccola banca statunitense prima di entrare nel mondo delle criptovalute e si è quotata in borsa nel novembre 2019. Al picco del mercato nel 2021, le sue azioni erano cresciute di oltre il 1.500%, in gran parte grazie alla massiccia crescita delle criptovalute in quel periodo. Durante questo periodo ha cercato di lanciare la propria stablecoin, una forma di criptovaluta direttamente legata a un bene come l’oro, il dollaro USA o altre criptovalute.
Nel gennaio 2022, Silvergate ha speso 182 milioni di dollari per acquisire la tecnologia alla base della stablecoin Diem (ex Libra) proposta da Meta, che non ha mai visto la luce. In un documento depositato presso la Securities and Exchange Commission statunitense, la banca ha dichiarato di aver venduto debiti per coprire i prelievi e di aver cancellato l’acquisto di Diem, che non viene più considerato un’attività. Ha anche ridotto il personale del 40% – circa 200 persone – e complessivamente i prelievi hanno causato alla banca una perdita di 718 milioni di dollari, un totale superiore ai suoi profitti dal 2013.