Le banche commerciali portoghesi stanno chiudendo i conti delle borse di criptovalute perché vogliono evitare il potenziale di attività criminali attraverso queste borse.
Anche se le borse sono autorizzate a operare in Portogallo, le banche possono fare quello che vogliono quando si tratta di chiudere i conti.
La scorsa settimana, la più grande banca portoghese, Banco Comercial Português, e il Banco Santander (SAN) hanno chiuso i conti della borsa di criptovalute portoghese CriptoLoja. L’exchange non può più detenere alcun capitale all’interno di queste banche.
Questo exchange non è l’unico. All’inizio di quest’anno, anche gli exchange di criptovalute Mind the Coin e Luso Digital Assets sono stati chiusi dalle banche portoghesi.
Nell’ultimo anno le banche portoghesi hanno chiuso i conti degli exchange di criptovalute, adducendo il timore che gli exchange di criptovalute facilitino il riciclaggio di denaro e altre attività criminali.
“Dal punto di vista aziendale è un incubo. Un semplice pagamento non è così facile come se avessimo un conto bancario qui in Portogallo”, ha dichiarato Pedro Borges, amministratore delegato di CriptoLoja. “Questo tipo di fastidio, questo tipo di misure che le banche stanno adottando non sono positive per il Paese”.
Ricardo Felipe, Chief Product Officer di Luso, ha dichiarato a CoinDesk che l’anno scorso la banca nazionale Caixa Geral de Depósitos non gli ha fornito alcun motivo per cui l’exchange non è più autorizzato a detenere conti presso la banca. Il Banco Comercial Português e il Banco Santander hanno dichiarato di aver chiuso i conti quest’anno a causa di sospetti clienti fraudolenti. Borges non ha risposto alle domande su queste accuse specifiche.
“Sapevamo già che era solo questione di tempo e che avremmo dovuto prestare attenzione e concentrare i nostri sforzi sulle nostre relazioni bancarie”, ha dichiarato Felipe.
Felipe ha affermato che il panorama normativo portoghese consente alle banche di chiudere legalmente i conti con gli exchange di criptovalute senza alcun input da parte dell’autorità di regolamentazione.
“Anche se abbiamo un regolamento [antiriciclaggio] o una licenza da parte loro, non è qualcosa che stabilisce questo tipo di operazione con le banche”, ha detto Felipe.
Nuno Correia, chief strategy officer e fondatore della borsa di criptovalute portoghese Utrust, ha dichiarato a CoinDesk che la società non è stata colpita dalla chiusura dei conti da parte delle banche. Tuttavia, vede le discrepanze tra le autorità di regolamentazione e il settore bancario.
“La Banca centrale del Portogallo ha una profonda esperienza, fa una due diligence approfondita nelle aziende e allo stesso tempo abbraccia l’innovazione. [Non è lo stesso per il settore bancario”, ha detto Correia.
Il quadro normativo portoghese
Le banche portoghesi sono regolamentate dal Banco de Portugal, la banca centrale del Paese. Secondo l’avvocato locale João G. Gil Figueira, la banca centrale concede licenze a diverse società di criptovalute che operano nel Paese. Tuttavia, le banche indipendenti dal punto di vista commerciale sono a loro discrezione nel permettere a queste società di tenere conti presso le loro banche e possono chiuderli quando vogliono.
Figueira ha dichiarato a CoinDesk che le banche preferiscono lavorare con società che non suscitano preoccupazioni per il riciclaggio di denaro o l’evasione fiscale, due reati comunemente associati ai prestatori e agli intermediari di asset digitali.
“Sembra che le banche non si fidino del giudizio del proprio regolatore nel rilasciare tali autorizzazioni ad operare. Si tratta quindi di un misto di lentezza, impreparazione, paura del riciclaggio di denaro e preferenza per i frutti di altri settori”, ha dichiarato Figueira a CoinDesk.
Anche se Luso non può avere un conto presso il Banco de Portugal, Felipe ha detto di essere ottimista sul fatto che la prossima legge dell’Unione Europea sui mercati degli asset crittografici, che entrerà in vigore nel 2024, fornirà chiarezza normativa sul rapporto tra banche commerciali e autorità di regolamentazione.
La legge sui mercati degli asset crittografici (MiCA) fornirà un quadro normativo per la regolamentazione degli asset digitali, dalle monete stabili alle offerte iniziali di monete, in tutta l’Unione Europea. Creerà inoltre un regime comune di licenze, consentendo alle società di stabilirsi facilmente in ciascuno dei Paesi membri dell’UE.
“Con il MiCA, ci trasformeremo in istituzioni finanziarie. Avremo la garanzia di avere conti bancari partner in Portogallo, anche se la banca vuole nasconderli”, ha detto Felipe.
Tuttavia, Figueira non ha l’impressione che il MiCA possa impedire alle banche di chiudere i conti in Portogallo. Piuttosto, funzionerà come un “passaporto” per le società di criptovalute per operare tra le nazioni europee.
“Il MiCA non avrà un impatto in termini di [norme antiriciclaggio/conoscenza del cliente], quanto piuttosto sulla protezione dei consumatori, quindi più che altro sulla creazione, l’emissione e l’investimento in questi asset. Non avrà un impatto diretto sugli aspetti bancari e sulle questioni che stiamo discutendo”, ha dichiarato Figueira.
